Author: Trond Rønning

Mottok du uførepensjon fra pensjonskassen i 2023? Vi vil i løpet av kort regne på etteroppgjøret for 2023. Har du mottatt korrekt pensjon vil du ikke høre fra oss, men har du fått for mye eller for lite utbetalt i pensjon vil du få et brev fra oss med informasjon om dette. 

Beregningen
I etteroppgjøret sammenligner vi inntekten som er brukt i beregningen av din uførepensjon og faktisk inntekt, for å kontrollere at pensjonen har vært korrekt utbetalt. Uførepensjonen skal reduseres hvis inntekten er høyere enn inntektsgrensen din. Inntektsgrensen utgjør din forventede pensjonsgivende inntekt etter uførhet. Som mottaker av uføretrygd fra folketrygden har du i tillegg rett til et fribeløp på 40 prosent av folketrygdens grunnbeløp (G).

Inntekt som skal holdes utenfor
All inntekt du har opptjent før du ble innvilget uførepensjon fra pensjonskassen skal holdes utenfor etteroppgjøret. Eksempler på dette kan være næringsinntekt, lønn, honorarer og feriepenger, selv om dette er utbetalt etter at du ble innvilget uførepensjonen.

Vi har lagt nok et kvartal bak oss. Et kvartal som endre godt når det gjelder kapitalforvaltning. Vi fikk en avkastning på 5,3 %. Dette er bedre enn KLP som hadde 4,6 %.

Avkastningen i selskapsportefljen var marginalt lavere. Generelt forvaltes porteføljene likt, men det er enkelte avvik som er praktisk begrunnet.

Generelt ser vi at vi har noe mindre i eiendom og obligasjoner som regnes med fast avkastning. Vi har omtrent samme andel i aksjer. Det er primært avkastning på aksjer som gir positivt bidrag i EKP.

Styret behandlet strategien for kapitalforvaltning i juni. Det gjøres ingen endringer i fordelingen mellom aktivaklasser.

• Aksjer 35 %
• Obligasjoner 50 %
• Pengemarked 5 %
• Eiendom 10 %.

Både aksjer og obligasjoner har ca 1/3 norske, resten er globale. Obligasjoner er valutasikret. Det er ikke aksjene. Svekkelse av kronen, har derfor bidratt positivt til vår avkastning.

Pensjonskassen har nå en finansiell stilling som er ønskelig. 2022 var et krevende år og skulle vi fått en finanskrise slik som i 2008 på dette grunnlaget, måtte vi gjort enkelte endringer eller hentet inn mer penger. Slik situasjonen er nå, kan vi fortsette en forvaltning av midlene som vi mener er en styrke for medlemsbedriftene.

EKP hadde en avkastning 1. kvartal på 3,91 %. Første kvartal i 2023 ga en avkastning på 3,66 %. Så langt følger vi fjoråret, men det er hendelser i resten av året som bestemmer det endelige resultatet. God avkastning gjør oss bedre i stand til å møte utfordringer som kan komme.

Styret skal i møtet i juni revidere strategien for kapitalforvaltning. Det legges ikke opp til vesentlig endring.

• 35 % aksjer – 1/3 norske og 2/3 globale.
• 50 % obligasjoner – 1/3 norske og 2/3 globale.
• 5 % i pengemarked og bank.
• 10 % eiendom.

For de siste årene har vi hatt:

Stortinget har den 12.04.2024 vedtatt ny lov om avtalefestet pensjon (AFP). AFP blir en livsvarig ytelse som kommer i tillegg til tjenestepensjon og alderspensjon fra NAV.  Vedtaket gjelder for medlemmer av Statens pensjonskasse. Det vedtas ingen felles lov for alle med offentlig AFP. Reglene for de som har kommunale og fylkeskommunale tjenestepensjonsordninger og tjenestepensjonsordninger for helseforetakene blir vedtatt i tariffavtale eller vedtekter. Det legges til grunn at lovendringer som vedtas av Stortinget følges opp i regelverket som gjelder for disse ordningene. 

Det betyr at endringene under vil gjelde alle som har AFP i offentlig sektor. 

For mer info se Våre pensjoner\AFP – født etter 1962

8,27 % avkastning for 2023, er over gjennomsnittet av kommunale kasser, og medfører at vi hentet inn igjen en del av bufferen vi brukte i 2022. Som for deg som privatperson er det viktig å ha noe å gå på til trangere tider. EKP har som mål å ha god avkastning. Da må vi også ha gode buffere.

Vi skal unngå å måtte be medlemsbedriftene om penger på grunn av verdireduksjon. Det er også viktig å ha så gode buffere at vi ikke skal måtte selge noe med tap. Resultatet for 2023 er godt fordi vi ikke måtte gå ut av aksjer i 2022. Dermed fikk vi være med på oppturen!

8 630 000 kan synes som et svakt årsresultat, men det er etter at vi har styrket bufferen med 84,5 millioner. Det vil si 8,6 mill kr til pensjonskassen og 84,5 mill kr «pensjonene».

Pensjonskassens resultat betyr ikke noe for deg som medlem. Din pensjon styres av tariffavtalen. Men resultatet betyr noe for de langsiktige kostnadene til pensjon for Elverum kommune, SØIR og MHBR, eller medlemsbedriftene.

Årsrapport 2023 mm finner du under dokumenter.

De som her født etter 1962, altså fra og med 1963, har nye pensjonsregler i tjenestepensjonen. Nå er det kommet midlertidige regler, mens hele særalderssystemet skal gjennomgås. Den nye avtalen fastsetter at særalder er et nødvendig element også fremover. Men den beskriver ikke noe om hvem som bør omfattes. Nedenfor søker vi å gi en «forenklet» innføring.

25.08.23 inngikk partene avtale som innebærer følgende:

1. Særalder skal øke i takt med økende levealder og aldersgrensen for uttak av ubetinget alderspensjon.
2. Særskilte regler for opptjening som gjør det mulig å ta ut alderspensjon etter særaldersgrensen. Her er det visse begrensninger, du må ha hatt særaldersgrense i minst 20 % stilling, 10 av de siste 15 årene før rett til uttak/faktisk uttak for å få særalderstillegget, som er på 5,8 % ved 65 års aldersgrense (7,7 % ved 60 år) ved 30 års opptjening. Tillegget forkortes på vanlig vis etter stillingstørrelse og medlemstid.
3. Særalderspåslaget utbetales tidligst fra første mulige uttakstidspunkt for alderspensjon fra folketrygden, det vil si etter 62 år. Men varierende etter opptjening.
4. Inntekt over 1 G etter uttak av særalderspensjon, medføre avkorting.
5. Utfasing av 85-årsregelen. De som er født i 1973 gis ikke alderspensjon etter 85-årsregelen (60 års aldersgrense). Den utfases med en og en måned for de som er født fra 1970 til og med 1972.
6. Tidligpensjon på 66 % videreføres for :
   1. Årskullene 63 og 64 ved 65 års aldersgrense
   2. Årskullene 63 til og med 69 for de med 60 års aldersgrense

Dette er en forenklet oppsummering. Detaljer vil fremkomme i dialog med det enkelte medlemmet.

Endringen medfører at senere pensjonering, eller flere eldre på arbeidsplassen. Noen er godt i gang med tilrettelegging av dette!

Avtalen finner du her.

Det er nå igjen mulig å registrere ekstra skattetrekk. Har du behov/ønske, ta kontakt. Etter hvert vil det bli mulig å endre dette selv.

En bedre løsning er å etablere en egen bankkonto som du ber banken trekke et beløp til, tilsvarende ekstra skattetrekk, hver måned når pensjonen har kommet inn. Da har du sikkerhet for restskatt, men du har også pengene tilgjengelig for andre uforutsette hendelser.

På min side kan du endre bankkontonummer for utbetaling av pensjon. Der kan du endre telefonnummer og e-postadresse også. Bostedsadresse vaskes jevnlig mot Folkeregisteret. Ønsker du å benytte annen adresse, ta kontakt.

Pensjonsordningen er sammensatt, og kanskje vanskelig å få tak på. Sammen med andre offentlige pensjonskasser har vi fått laget noen enkle animasjoner. De finner du på blant annet Arendal kommunale pensjonskasse sin side. Vi vil komme tilbake med egen publisering etter hvert.